O Glossário Payboox apresenta as principais definições do nosso segmento de forma resumida. Conheça os principais termos dessa área em frases curtas e objetivas.
Adquirente | Subadquirente | Credenciadora
São empresas que oferecem tecnologia para estabelecimentos comerciais aceitarem diferentes formas de pagamentos, como cartões de crédito e débito. Elas são responsáveis por processar e liquidar as transações com cartões nas contas dos ECs que realizaram uma determinada venda.
Antecipação de Recebíveis
Antecipação de recebíveis é uma operação de crédito em que o um EC recebe antecipadamente o dinheiro de uma transação de venda a crédito por exemplo, que receberia no futuro.
API
É um conjunto de rotinas e padrões de programação para acesso a um aplicativo de software ou plataforma baseado na Web. A sigla em português significa: Interface de Programação de Aplicativos.
Arranjo de Pagamentos
Termo técnico do Banco Central para o conjunto de regras e procedimentos que disciplina a prestação de determinado serviço de pagamento ao público, aceito por mais de um recebedor, mediante acesso direto pelos usuários finais, pagadores e recebedores.
Autorização
É o processo em que a bandeira e o emissor recebem e verificam os dados capturados pelo adquirente e aprovam ou não a realização do pagamento a partir da análise do contexto e do valor disponível para o consumidor, entre outros aspectos.
Banco Central | Bacen
Órgão federal responsável pela política monetária do país, responsável por regulamentar o sistema financeiro nacional e também a indústria de meios de pagamentos e serviços financeiros.
Bandeira
Bandeiras são empresas responsáveis pela infraestrutura técnica e as regras de processamento dos pagamentos. Elas regulam o mercado de cartões estabelecendo o padrão sob o qual as adquirentes devem processar as transações e os processos para emissão de cartões pelos emissores. As bandeiras são exemplos práticos de um arranjo de pagamentos.
Banking
Termo utilizados para caracterizar transações, pagamentos e outras operações financeiras e de dados pela Internet por meio de uma página segura de banco.
Chargeback
É uma ação de estorno de um valor para o consumidor a partir da contestação dele sobre a operação. Desse modo, a venda é cancelada e o valor é devolvido ao consumidor.
Cartão Presente | Mundo Físico | Pagamentos Presenciais
É uma operação de venda com cartão de crédito ou débito utilizando terminais físicos (maquininhas ou pinpads), presentes na transação onde o portador do cartão (usuário) utiliza um cartão de plástico com chip e valida a transação utilizando a sua senha.
Carteira Digital
São serviços que reúnem dados dos meios de pagamento de um consumidor para uso mais rápido e simples. As carteiras digitais reúnem dados de um ou mais cartões de crédito de uma pessoa.
Cartão Não Presente | Mundo Online | Pagamentos Digitais
É uma operações de venda com cartão, utilizando cartão de crédito ou débito numa loja online ou app, com base somente no número do cartão, sem necessidade de leitura dos dados através de maquininhas ou outros dispositivos presentes no momento da captura da transação.
Checkout
Checkout é o momento em que um consumidor finaliza sua compra e informa o endereço para envio dos itens e/ou os dados do meio de pagamento. Ele acontece no mundo físico e digital, mas é mais utilizado para se referir a compras online.
Conciliação Bancária
É o processo de comparação e verificação de um extrato de conta bancária com o relatório de vendas de um adquirente ou responsável pela liquidação das transações com cartão. Ela acontece no momento em que a área financeira busca identificar os desvios entre valores.
Dashboard
São painéis que mostram métricas e indicadores importantes para alcançar objetivos e metas traçadas de forma visual.
Domicílio Bancário
É o banco onde o estabelecimento comercial mantém uma conta corrente para receber os valores de suas vendas.
Estabelecimento Comercial (EC)
Todo complexo de bens corpóreos e incorpóreos que possibilitam o desenvolvimento de uma atividade empresarial. (ex. lojas físicas, salão de beleza, oficina, clínica médica etc).
Emissor
É quem emite um meio de pagamento para seus clientes, podendo ser um cartão de débito, de crédito, carnês ou outros. Os maiores emissores atualmente são bancos, mas já existem outras empresas e startups emitindo cartões pré pagos e pós pagos.
Gateway de Pagamentos
Em comparação, pode-se dizer que ele funciona, essencialmente, da mesma maneira como as máquinas de cartão operam no comércio físico. Os gateways coletam e armazenam as informações fornecidas pelo cliente e as comunicam diretamente para as adquirentes, e estas processam o pagamento.
Intercâmbio | Interchange
Todos os processos envolvidos em uma transação que são colocados em prática para garantir que a transação seja segura e que os fundos necessários estejam disponíveis para que a compra seja concluída. A taxa de intercâmbio é o quanto os adquirentes pagam para os bancos emissores por cada transação aprovada em uma compra com o cartão emitido pelo respectivo emissor.
Estorno
É a retificação de um lançamento com erro por meio da inversão total ou parcial das respectivas contas.
EMV
É um padrão da indústria de pagamentos para utilização de um cartão com chip e senha para se aprovar uma compra. As especificações EMV foram desenvolvidas para definir um conjunto de requisitos que garantam a interoperabilidade entre cartões de pagamento e terminais baseados em chips.
Fatura
É um documento onde está registrado um valor em débito com prazo de quitação da dívida seja parcelado ou á vista.
mPOS | Pinpad Híbrido
São máquinas portáteis semelhantes às POS que funcionam através de Bluetooth quando pareadas a um celular Android ou autônomas com um chip de dados. A principal diferença para o POS tradicional é que esse hardware não imprime recibo.
Payout
É o processo de liquidação do dinheiro transacionado pelos ECs em suas contas correntes.
PCI DSS
O “PCI DSS” é o Padrão de Segurança de Dados para a Indústria de Cartões. Essa certificação é necessária para todas empresas que processam, armazenam e transmitem dados de cartões pela internet e é exigida para garantir a segurança desses dados. É uma certificação necessária para quem quer operar na indústria.
Marketplace
É um local onde se faz comércio de bens e serviços. O marketplace é conhecido como uma espécie de shopping center virtual. Reúne várias lojas. São exemplos o iFood, Magazine Luíza, Dafiti, elo7, etc.
MDR
É a taxa cobrada pelas adquirentes sobre cada transação de cartão de crédito ou débito. No fluxo da transação, o consumidor paga a fatura para o banco e, quando a adquirente repassa o valor da compra para o lojista, já é deduzido o MDR. A sigla em inglês significa Merchant Discount Rate e em português é conhecido como taxa de desconto.
Peer to Peer
É um termo usado para a transferência de valores entre duas pessoas sem a presença de uma instituição financeira. Um exemplo P2P são plataformas de empréstimos onde uma pessoa pode emprestar dinheiro para outra sem a presença de um banco.
Pinpad | Pinpad de Cabo
É um dispositivo eletrônico utilizado para entrada de senhas em supermercados, PDVs(Ponto de Vendas), bancos entre outros, utilizado pela maioria dos comerciantes de todo o mundo.
POS
É um terminal (vulgarmente conhecido como “maquininha”) para pagamento com cartão presente um ponto de venda ou ponto de serviço que diferente do mPOS opera de forma autônoma e possui impressão de recibo da venda.
SDK
São as iniciais para Software Development Kit é tipicamente um conjunto de ferramentas de desenvolvimento de software que permite a criação de aplicativos, para um certo pacote de software, framework, plataforma de hardware, sistema de computador, console de videogame, sistema operacional, ou plataforma de desenvolvimento similar.
TEF
A Transferência Eletrônica de Fundos, ou TEF, é um sistema que permite transações financeiras através da comunicação entre a automação comercial e as adquirentes, que são empresas que fazem a liquidação financeira de pagamentos eletrônicos.
TPV
Sigla em inglês para Total Processing Volume, que é o volume processado ou transacionado em um adquirente ou plataforma de vendas. Esse é o principal indicador da Payboox que mostra o quanto de dinheiro está sendo transacionado em nossa plataforma.
Transação
É um evento contratual de compra e/ou de venda, para transacionar um ativo contra um pagamento.
Zoop PC
É um SDK para integração com sistemas que rodando em plataformas Windows. É um produto do nosso portfólio de pagamentos presenciais que se comunica com um pinpad de cabo ou híbrido (mPOS) para a captura de transação com cartão presente.